交银理财、交行个金齐“换将”

　　21世纪经济报道记者 周炎炎 上海报道

　　21世纪经济报道记者独家获悉，空缺近三个月后，交银理财董事长一职人选已经落定，将由交通银行个人金融业务部/消费者权益保护部总经理李豪出任。

　　11月1日下午，李豪已经前往交银理财正式就任交银理财党委书记，并开展工作。待走完必要的任职流程之后，李豪将担任交银理财董事长。

　　“接棒”李豪交行个金总一职的是交行信用卡中心总经理王冠。1日下午，交行内部已经宣布了这一人事安排。

　　本次人事轮动的起因是交银施罗德原董事长阮红退休，由此触发了涉及交行体系下个金部、信用卡中心、基金、理财子公司的多位高管变更。

　　履新者何人

　　即将接任交银理财董事长的李豪在2022年担任交行个金部总经理，担任该职务之前是交通银行线上金融业务中心总裁，更早之前在交行信息科技部工作，其2009年参与的《现代商业银行IT体系的设计与实现》项目曾获得央行颁发的银行科技发展奖一等奖。

　　在个金部，李豪也发挥了“技术男”的长处，花了很多功夫在营销中台的开发，以提升交行的数字化营销服务能力。从专业性角度看，他认为此为国内较为先进的中台产品。此外，利用数字化经营方式，通过客户画像精准把握客户需求，实现不同客群的精细化服务和智能化经营。

　　去年在接受媒体访谈时，谈及构建银行的财富管理能力，李豪表示，“客户端强调客户差异化需求，根据此需求，利用技术手段为客户实现精准匹配服务。我行通过对客户金融偏好、非金融偏好、行为特征等进行画像，依托营销中台、数据中台、运营中台的支撑，实现在合适的时间，将合适的产品，通过合适的渠道，提供给合适的客户，实现批量化、线上化、自动化和智能化的经营，以期更好地服务各类客群财富管理需求。”

　　李豪表示，从数字赋能资产配置服务方面看，利用长期经营积累的海量数据和业务经验，可以有效解析客户财富需求和产品特征，在客户画像和产品画像之间建立精准连接，为客户匹配适销、优质的财富管理产品，生成覆盖全量客户、“一户一策”的精细化财富配置方案。

　　交行新任个金总王冠是一位“80后”女将。她毕业于清华大学，早年是交行第二批管培生，此前担任北京分行副行长，主管零售业务，2022年年中赴任交行信用卡中心，至今两年有余。

　　信用卡部门是交行最引以为傲的业务部门之一，多年保持大行中领先位置，2021年起至今保持行业前三。

　　近年来，信用卡业务普遍承压，行业面临获客难度提升、存量资产质量下滑的问题，各家银行都在谋求改革，或在浅层次升级优化移动端，或夯实风控严格把关新增客群，或进行更深入的体制机制改革。交行信用卡也在进行大刀阔斧的改革，交行总行将“信用卡属地经营”列为今年“五个重点改革部署”之一，而王冠是主导这项改革的核心人物。改革主要包含两方面工作：一方面，交行省直分行成立信用卡部单独的一级部门，来统筹经营和管理数据；另一方面，属地分中心的业务和人员都划转到分行去，由分行承接信用卡分中心的业务和队伍，实现“双线管理”。通过改革，交行信用卡“集中经营+垂直管理”的模式转变为“集中经营+属地经营+矩阵式管理”。目前，记者了解到，全国省直分行中的绝大多数已经完成这项改革，年底即将收官。

　　截至今年上半年，交通银行信用卡累计消费额12363亿元，境内行信用卡透支余额4962亿元，较上年末增加65.72亿元，其中，汽车分期余额较上年末增加204.43亿元，增幅72.81%。信用卡业务不良率为2.32%。

　　交银理财迎来第三任董事长

　　在李豪上任后，交银理财也将迎来开业以来第三任董事长。

　　2019年开业之初，交银理财董事长为交行同业业务总监涂宏兼任。涂宏，1967年生人，2018年9月起任交通银行业务总监（分管同业与市场业务板块），交银理财2019年成立后，担任首任董事长，是业内知名的资管老将。

　　在2022年之后，由于监管部门要求理财行业“母子”隔离，即理财子公司与母行之间建立风险隔离机制，因此母行高管不能兼任理财子高管，当年有一批理财子高管流动。而涂宏也在当年5月卸任交银理财董事长，转而兼任交行上海市分行行长。

　　接替涂宏的是时任交银人寿董事长张宏良。张宏良出生于1966年，在保险机构和银行理财子公司有丰富的履职经验。他拥有27年保险从业经历，自1995年加入中国太平洋保险公司，历任乌鲁木齐分公司寿险营销管理部经理、党委委员、总经理助理、副总经理（主持工作），新疆分公司党委副书记、党委书记、副总经理、总经理，河南分公司党委书记、总经理，上海分公司党委书记、总经理。2010年12月，张宏良加入交银人寿担任公司党委书记，2011年2月担任公司执行董事、总经理，2018年8月担任公司董事长。2019年8月兼任交银康联资产管理有限公司董事长。2022年5月，交通银行进行内部人事轮换，张宏良开始担任交银理财党委书记、董事长。

　　2024年8月，21世纪经济报道曾独家报道，张宏良已经赴任交银施罗德基金并担任党委书记，而交银施罗德原党委书记、董事长阮红到龄退休。近期，交银施罗德基金发布了关于董事长（法定代表人）任职的公告，显示张宏良新任该公司董事长。

　　在李豪接任交银理财董事长之后，交银理财将成为拥有两位财富管理条线领导的理财子公司——除了拟任董事长李豪原为交行个金总，现任总裁陈春晖也多年深耕个金和私银领域。

　　交银理财现任总裁陈春晖2000年毕业于复旦大学，获得过复旦国际MBA学位，本科毕业后即加入交通银行，拥有二十多年金融从业经验，历任交通银行个人金融部副处长、处长，交银施罗德基金市场营销部副总经理兼产品开发部副总经理，交通银行私人银行部副总裁，2023年调任交银理财总裁。

　　近期，陈春晖在招行2024财富合作伙伴论坛中表示，在加入交银理财之前，他长期在交通银行零售条线和私人银行条线工作，深刻感受到多轮市场变化后的客户需求变化。特别是在2022年第四季度债市大幅波动后，客户对理财产品的风险偏好整体下移，更加偏好中低风险、低波动性和收益高确定性的产品。

　　陈春晖表示，为应对客户需求变化，交银理财采取了三方面的应对措施。

　　一是明确理财业务定位，适配产品的供给。交银理财在2022年四季度市场变化后，确定了理财产品低波动性、高确定性、强稳健性的定位，提出了721产品体系建设，即70%的产品低波动；20%的产品中低波动；10%的产品聚焦创新驱动，服务ESG、绿色金融、科技金融、养老金融等领域。

　　二是打造专业化队伍，提升投研能力。交银理财组建了若干个资产研究小组，通过及时响应性的研究型决策，提高投资决策的效率和胜率。

　　三是实施规则化管理，强化资产配置能力。交银理财在权益投资领域实施规则化管理，公司层面统一设定投资策略，制定风险收益目标，搭建数字化控制的止损止盈机制，强化投资交易纪律。

　　交银理财行外代销成亮点

　　交银理财成立于2019年6月，是首家在上海成立的理财子公司，由交行全资发起成立，注册资本金80亿元人民币。截至2024年上半年，公司发行的理财产品余额 1.46万亿元，较上年末增长18.49%；公司总资产 136.26 亿元，净资产 132.63 亿元；报告期内实现净利润 7.11亿元，同比增长19.42%。

　　今年9月末，在股市火爆、债市走弱，各家理财子面临赎回压力的情况下，根据21世纪经济报道记者了解，交银理财产品规模基本维持稳定，因开放式净值产品规模有所增长，弥补了现金类产品规模的下滑。

　　在国有大行之中，交银理财的特点在于积极拓展行外渠道，比如招行这种零售大行，以及微众银行等C端用户聚集的互联网银行。6月末行外代销产品余额 8221.95 亿元，占比 56.35%，这个占比相较于其他大行是很高的。可见交银理财初步建立了以母行为主体，开放、多元的全渠道体系，在渠道优势逐步形成后，目前交银理财与工农中建四大行理财子公司资产管理规模差距已经很小。